宿迁按揭车不押车贷款监管细则终于落地

12月1日，宿迁按揭车不押车贷款风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合印发了《关于规范整顿“宿迁按揭车不押车贷款”业务的通知》（以下简称《通知》），明确了“现金贷”业务开展必须遵循的六大原则，并对高额息费、不当催收、多头借贷、风险扩散等问题作了详细的规定。
　　91金融创始人许泽玮认为，这份文件出台非常及时，预计将扼制宿迁按揭车不押车贷款业务中很多违法违规行为，在监管趋严、政策尚未完全落地消化的背景下，预计持牌机构对相关合作会更加谨慎，业务开展也可能会放缓。
　　对于此次规则带来的影响，广州互联网金融协会会长方颂表示，目前社会上数千家现金贷平台“野蛮”展业的现象将得到有效治理，按照《宿迁按揭车不押车贷款通知》要求，不具备放贷业务资质的机构，不得展业。目前社会上一些开展现金贷业务、但并未取得放贷资质的机构，如各种网络理财公司、宿迁按揭车不押车贷款公司、金融科技公司、助贷公司、投资公司、咨询公司等，按《通知》要求，这些机构将会退出市场。
　　宿迁按揭车不押车贷款不得向无收入来源借款人放贷
　　近期，具有无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押等特征的“宿迁按揭车不押车贷款”业务快速发展，在满足部分群体正常消费信贷需求方面发挥了一定作用。但过度借贷、重复授信、不当催收、畸高利率、侵犯个人隐私等问题也十分突出，存在着较大的金融风险和社会风险隐患。针对宿迁按揭车不押车贷款存在的问题，《宿迁按揭车不押车贷款通知》明确了“现金贷”业务开展六大原则，并将对网络小额贷款开展清理整顿，对银行业金融机构参与“现金贷”业务也会进一步规范，对P2P网络借贷信息中介机构业务完善管理，对各类违法违规机构则将加大处置力度。
　　《宿迁按揭车不押车贷款经济新闻》记者注意到，《宿迁按揭车不押车贷款通知》指出，未依法取得经营放贷业务资质，任何组织和个人不得经营放贷业务。小额贷款公司监管部门暂停新批设网络（互联网）小额贷款公司；暂停新增批准小额贷款公司跨省（区、市）开展小额贷款业务；已经批准筹建的，暂停批准开业；宿迁按揭车不押车贷款不符合相关规定的已批设机构，要重新核查业务资质。
　　91金融创始人许泽玮表示，这意味着未来宿迁按揭车不押车贷款业务将进入到持牌经营阶段，预计具有开展现金贷业务资质的平台将实现增值。
　　《宿迁按揭车不押车贷款通知》还指出，不得向无收入来源的借款人发放贷款，单笔贷款的本息费债务总负担应明确设定金额上限，贷款展期次数一般不超过2次。而关于费用方面，《通知》要求以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本，应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定，收取的综合资金成本应统一折算为年化形式，并明确禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。
　　许泽玮认为，这将要求平台进一步做好对用户画像，之前有些现金贷机构依靠“高收益覆盖高风险”的方式将无以为继，未来平台将更加注重风控。
　　宿迁按揭车不押车贷款总经理周治翰也表示，部分现金贷机构依靠“高收益覆盖高风险”的方式扩张较快。此前，一些机构试图用“率”代“费”的方式逃避监管。表面上通过“降低”借款利率，用较低利率水平吸引用户的同时做到“符合”监管规定。但实际上，一些借款利率以借款手续费等方式征收，增加了隐形综合费用，可能会误导借款人，加重其借款负担。《通知》将利率和手续费统一计入借款成本，这可能会动摇一些现金贷机构的经营模式。